Si busca la casa de sus sueños, puede complicarse si debe impuestos atrasados al IRS. Aunque todavía es posible que le aprueben una hipoteca con una deuda de impuestos federales pendiente de pago, se convierte inmediatamente en un prestatario más arriesgado por ello. Para que un prestamista de vivienda lo apruebe, deberá tomar ciertas medidas para demostrar que está al día con su deuda tributaria y que no corre un grave riesgo de no cumplir con los pagos del préstamo hipotecario.

Si debe impuestos atrasados pero está en el mercado para una nueva casa, siga leyendo para aprender a navegar en este problema para que pueda aumentar sus posibilidades de aprobación de un préstamo hipotecario mientras paga su deuda tributaria. Haga clic en uno de los siguientes temas para pasar directamente a la sección que responde a su pregunta o continúe para obtener una explicación completa.

¿Tengo que pagar mis impuestos atrasados antes de comprar una casa?

Muchos prestamistas hipotecarios pueden trabajar en torno a graves problemas de crédito como sentencias, cancelaciones de pagos, cobros y quiebras. Pero una deuda fiscal es ligeramente diferente. El IRS tiene amplia autoridad para cobrar lo que se debe, así que cuando se debe al IRS, se puede emitir un gravamen fiscal o un embargo para satisfacer la deuda. El problema para los prestamistas hipotecarios es que el IRS puede emitir un embargo o gravamen contra su propiedad. A su vez, el prestamista será excluido de cualquier posibilidad de recuperar sus pérdidas, ya que será el segundo en la línea de cobrar después del IRS.

Si bien es cierto que probablemente no se le aprobará un préstamo hipotecario si no ha dado ningún paso para resolver su deuda tributaria, mostrar evidencia de que está trabajando para resolverla puede proporcionarle una solución práctica. Es importante ser franco y honesto con los prestamistas hipotecarios acerca de sus impuestos impagos, ya que no revelar este tipo de información puede resultar en el rechazo inmediato de su solicitud.

¿Puedo comprar una casa si debo pagar otros impuestos?

¿Puede comprar una casa si debe impuestos atrasados fuera del gobierno federal? Si debe otros tipos de impuestos como el impuesto sobre la propiedad o el impuesto estatal, aún podría ser aprobado para una hipoteca. En general, la probabilidad de que le aprueben un préstamo hipotecario varía en función de sus circunstancias individuales, pero cualquier tipo de deuda que se añada a su perfil de prestatario puede convertirle en un solicitante más arriesgado a los ojos de un prestamista.

Para crear la mejor oportunidad para la aprobación, debe tener interés para resolver o pagar estas deudas antes de solicitar un préstamo hipotecario. Esto ayuda a reducir la relación entre sus deudas y sus ingresos e incluso puede ayudarle a aumentar su puntuación crediticia (si se le da el tiempo suficiente).

Si no puede eliminar sus otras deudas tributarias antes de solicitar una hipoteca, considere la posibilidad de ponerse en contacto con los organismos estatales o locales a los que debe deudas para acordar un plan de pago a plazos de sus obligaciones tributarias.

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Préstamos para la vivienda y deuda tributaria

La peor acción que puede tomar con su deuda de impuestos no pagada es ignorarla. Si no hay un acuerdo o plan de pago con el IRS, los prestamistas hipotecarios no aprobarán su solicitud de préstamo. Es fundamental que se trate su deuda tributaria federal junto con cualquier otra deuda, con su prestamista de antemano.

Y, si sabe que va a solicitar una hipoteca con un obstáculo como la deuda tributaria impagada en el camino, tómese el tiempo necesario para asegurarse de que todo lo demás de su historial financiero está completamente limpio. Mantenga sus gastos bajos, pague sus tarjetas de crédito y continúe practicando un comportamiento financiero responsable.

Asegúrese de revisar su informe de crédito a menudo para identificar cualquier información inexacta y discrepancias. Por ejemplo, si ha comenzado recientemente un plan de pago de impuestos, verifique que su informe de crédito más reciente refleje estos nuevos cambios. También querrá asegurarse de que la información obsoleta, como las cuentas pasadas en mora, se hayan eliminado correctamente de su informe. Con el tiempo, es posible que vea una puntuación de crédito más alta y un mejor historial de crédito a través de un control cuidadoso y un comportamiento de pago consistente.

¿Puedo obtener un préstamo FHA o VA con impuestos atrasados?

Puede ser aprobado para un préstamo FHA o un préstamo VA con impuestos atrasados, pero tendrá que cumplir ciertas condiciones primero.

Aprobación del préstamo de la FHA

Si bien es posible obtener un préstamo de la FHA si debe impuestos, se le pedirá que pase por el proceso de suscripción manual. El proceso de suscripción manual es diferente del proceso de suscripción tradicional. Por lo general, un algoritmo informático decide si se le aprobará o no un préstamo basándose en diferentes variables como sus ingresos, la relación entre deuda e ingresos, la situación de su cuenta y su calificación crediticia. Es un proceso automático que te da una decisión bastante rápida.

La suscripción manual, por otro lado, implica un individuo o grupo que escruta sus finanzas en persona. Este tipo de suscripción requiere que los solicitantes proporcionen una cantidad significativamente mayor de papeleo y documentación. Un suscriptor buscará pruebas de un plan de pago a plazos válido o un acuerdo para pagar al IRS. Para ser aprobado para un préstamo de la FHA con una deuda tributaria, se requiere que haya hecho tres meses de pagos con este acuerdo en vigor.

Dicho esto, la aprobación del préstamo de la FHA no sólo está ligada al estado de sus deudas tributarias, sino que también deberá cumplir otros requisitos necesarios para el préstamo, como un buen historial de crédito y ciertos umbrales de ingresos.

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Aprobación del préstamo de la VA

Si está solicitando un préstamo hipotecario VA, todavía puede ser aprobado con los impuestos atrasados si usted:

  • Satisfacer los requisitos de deuda a ingresos, incluso con el calendario de pagos mensuales del IRS incluido.
  • Haber hecho por lo menos 12 pagos consecutivos en el plan de pago a plazos del IRS.
  • Tome nota de los impuestos atrasados pendientes en la solicitud de préstamo.

Nota: no hay garantía de que le aprueben un préstamo hipotecario si cumple estas condiciones. Pero el cumplimiento de estas metas ayudará a linclinar las probabilidades a su favor, siempre y cuando el resto de sus finanzas sean fuertes.

¿Afectan los impuestos no pagados a los pagos de la hipoteca?

Sus impuestos no pagados, cualquiera que sea la forma que tomen, pueden afectar los pagos de su hipoteca. Cuando los prestamistas evalúan su solvencia, consideran su riesgo como prestatario en general. Si tiene una gran cantidad de impuestos pendientes de pago, es probable que se enfrente a una tasa de interés más alta.

Estos honorarios de interés más altos actúan para mitigar el riesgo de un prestatario que presenta un mayor riesgo de impago en función de sus antecedentes financieros.

Cada prestamista tiene diferentes modelos y métodos para evaluar el riesgo que plantea un determinado solicitante de un préstamo hipotecario. Una compañía de préstamos puede considerar su situación financiera como un riesgo medio, con un riesgo de incumplimiento bastante bajo. Pero otra compañía podría encontrar fallas en su alta relación deuda/ingresos a pesar de su alto puntaje de crédito. O, tal vez otro prestamista enfatice un gran pago inicial por encima de otros factores.

Por eso es fundamental buscar y comparar cuando se buscan prestamistas hipotecarios; es posible que pueda encontrar un prestamista que ofrezca condiciones más favorables a pesar de sus impuestos impagados. Un prestamista que pueda ofrecerle una tasa de interés más baja, por ejemplo, significa que tendrá pagos mensuales de hipoteca más bajos y que pagará menos durante la duración del préstamo de su casa.

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Cómo resolver su deuda tributaria

Cuando se debe una deuda tributaria, pagarla de una sola vez podría no ser posible. Además, puede tener un impacto negativo en sus posibilidades de ser aprobado para una hipoteca si tiene que desviar dinero en efectivo del pago inicial previsto para pagar todos sus impuestos atrasados.
Si la cantidad es demasiado grande para pagarla inmediatamente, es mejor para usted pagarla a plazos o acordar con el IRS una cantidad menor. Si le preocupa que su deuda tributaria influya negativamente en su capacidad de asegurar la casa de sus sueños, es una buena idea buscar profesionales que puedan manejar el IRS en su nombre.

Un experto profesional en impuestos puede ayudarle a establecer un plan de pago de impuestos del IRS o hacer una Oferta de Compromiso para liquidar su deuda por un monto más manejable. Los servicios de resolución de impuestos con Community Tax pueden ayudar a eliminar todas las molestias que conlleva tratar con el IRS. Ya sea que necesite ayuda para pagar sus impuestos atrasados o asistencia con las declaraciones no presentadas, Community Tax le ofrece algo invaluable: su tranquilidad, sin importar cuánto deba. Ya sea que quiera la respuesta a “¿Puedo comprar una casa si debo impuestos atrasados?” u otra pregunta, Community Tax está aquí para dare la información que necesita.